京華時報讀者佘先生，今年五十五歲。家庭總資產550萬元人民幣，主要包括兩套房產以及一部分銀行定存。目前計劃提前退休。近期從一線退下，轉而給朋友公司幫忙，每月稅后5000元。佘先生想重新進行理財規(guī)劃，讓自己和妻子的生活安穩(wěn)有保障。目前妻子每月工資4000元。兩人均有社保及家庭保險。兒子去年已經結婚，無需照顧太多。夫妻兩人理財方式單一。前一輪股市震蕩前，股市資金解套。想請問理財分析師是否還可以投資股票？如何使理財投資方式多元化？

■理財規(guī)劃

1.調整現(xiàn)金管理工具

佘先生現(xiàn)在持有的現(xiàn)金及定期存款，流動性雖強，但增值能力過低，而家庭對于流動性要求并非很高，只有每月的日常開銷。建議預留每月支出的3到6倍作為緊急備用金?？蛇x擇的產品為現(xiàn)金類理財及貨幣基金。

2.股票與基金的配置建議

客 戶可以繼續(xù)投資股票，但是考慮到客戶年齡，從投資上的風險程度考慮，權益投資占比25%左右較為合適。從具體配置種類考慮，建議逐步降低股票投資比例，目 前投資比例保持在10%左右較為合適?？蛻裟壳皼]有基金投資，建議提高基金投資比例，通過前一輪小牛市之后股市資金解套，客戶在股市調整后在低位逐步配置 基金，降低風險，享受國家長期改革紅利，配置比例在15%左右。

3.固收類產品建議

考慮到佘先生即將退休，為了進一步為養(yǎng)老生活做準備。客戶還應繼續(xù)將大部分資金放入固定收益類產品。目前多家銀行已推出類固收產品，同時產品風險降低，考慮到目前定期存款收益降低，建議客戶將部分資金轉入到銀行理財產品。

4.黃金配置建議

貴金屬市場經過近幾年的大幅調整，已經有較強的投資價值，實物黃金具有較強的財富保值能力。

指導專家工行西客站支行(甘家口網點支行)

個人客戶經理 劉萍

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